Cómo pagar la tarjeta de crédito en diciembre para ahorrar un 35% y evitar cargos adicionales en dólares

Las personas que recientemente viajaron al extranjero, compraron servicios turísticos en páginas web extranjeras o utilizaron el sistema de compras internacionales "puerta a puerta" ahora deben pagar en moneda extranjera todos los gastos realizados con su tarjeta de crédito.

Debido a que todavía existe el control de cambios, pagar esa deuda de la forma convencional sería desfavorable, ya que el banco calculará los gastos según un tipo de cambio específico llamado "turista" o "tarjeta".

Y actualmente, esta tasa de cambio es la más costosa que se encuentra en el mercado, ya que todavía tiene un recargo del 60%. Cualquier persona que compre algo en moneda extranjera puede evitar este problema si utiliza un método completamente legal que le permite pagar menos dinero en pesos.

La estrategia es no usar pesos para pagar la cantidad en dólares de la factura, sino adquirir dólares a un precio más bajo por otro medio y usarlos para pagar.

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Actualmente, esta acción te permite ahorrar mucho dinero, pero es importante tomar precauciones para hacerla correctamente. A continuación, te explicaré todo lo que necesitas saber, paso a paso.

¿Es beneficioso pagar el resumen de diciembre de 2024 de la tarjeta de crédito en dólares?
Por ejemplo, si alguien recibiera ahora un resumen con US$1.000 de gastos realizados en hoteles, restaurantes y supermercados extranjeros, al cambio actual eso sería aproximadamente $1.650.000, según los valores del viernes 29/11.

¿Por qué? - ¿Por qué sucede eso? A la tasa oficial de $1.031 se le suma un impuesto del 30% llamado impuesto PAIS, que pronto será eliminado para estos gastos pero aún está en vigencia, y otro 30% correspondiente a un adelanto de impuestos como Ganancias o Bienes Personales.

Los gastos realizados en otros países finalizaron este viernes siendo convertidos a moneda local a un precio cercano a $1,650 por cada dólar. Por otro lado, si se decide pagar la deuda con dólares, se podían adquirir los dólares necesarios a un precio cercano a $1.075 cada uno a través del método Dólar Bolsa MEP, o a unos $1.120 en el mercado informal.

En el caso del consumidor del ejemplo, usar el MEP le permitía pagar solo $1.075.000 en lugar de $1.650.000 por los US$1.000 de compras. En otras palabras, $575.000 menos. Se guardaba un 35% del dinero.

¿Por qué al pagar la tarjeta con dólares no se aplican los recargos del 60%?
La clave es que el "dólar turista", con su recargo del 60%, se aplica solo cuando una persona paga en pesos el dinero en dólares que debe en su resumen de tarjeta de crédito.

Por otro lado, si la persona decide pagar esas compras con dólares que tenga en su cuenta bancaria o que deposite antes de la fecha límite, no se aplicarán cargos adicionales (ya que no implica una transacción de cambio de moneda).

Además, este tema es un poco complicado y a menudo causa confusión. En primer lugar, el resumen se hace considerando que el saldo en dólares se convertirá a pesos. Así, los dos costos adicionales del "dólar tarjeta", que se pagan en pesos, ya están sumados al monto total en pesos que hay que pagar.

Otra complicación es que muchos usuarios tienen configurado el cobro automático de la tarjeta de crédito, ya sea para pagar el total o el mínimo, lo cual ocurrirá en la fecha de vencimiento considerando la conversión a la moneda local.

Antes de pagar con dólares lo que debes en dólares, primero debes detener el pago automático. Después, pagar la cantidad en pesos restando los cargos adicionales.

¿Cómo se puede pagar el saldo en dólares de la tarjeta de forma sencilla para evitar complicaciones?
Los bancos informan que solo se puede pagar en dólares hasta la fecha límite de cada resumen de cuenta. Para evitar problemas, se pueden seguir estos tres pasos:

Primero. Solicitar una cancelación de débito. Significa pedir al banco que no cobre automáticamente el pago en esta ocasión. Se puede hacer por internet, por teléfono o de otras formas, y será muy importante para evitar que te cobren dos veces.

Segundo. Pagar la cantidad en dólares con dólares. Varios bancos te permiten hacerlo desde tu casa por internet o en los cajeros automáticos usando el dinero de tu cuenta de ahorros en dólares. También puedes llevar el dinero en dólares en efectivo a una oficina.

Tercero. Pagar la deuda en la moneda local. Se puede hacer por internet o yendo a la sucursal bancaria. Pero en esta situación, en lugar de pagar la cantidad total de dinero que aparece en el documento, se podrá descontar de ese monto los recargos conocidos como "Impuesto PAIS" (30%) y "Percepción" (30%).

De esta manera, no será necesario pagar los dos recargos y no se generarán intereses por no hacerlo. Otra posibilidad es pagarlos: en este caso, el dinero se devolvería después o se guardaría para el próximo resumen.

De igual manera, dado que los procesos y formas de manejo pueden ser diferentes en cada banco, es recomendable siempre consultar antes de comenzar cualquier trámite.

¿Se puede evitar el recargo del "dólar turista" si se utilizan tarjetas de débito para hacer compras?
Sí, claro. Si una persona que viaja tiene una cuenta en pesos y otra en dólares, ambas conectadas a la misma tarjeta de débito, puede decidir en cuál de las dos cuentas se realizarán los pagos cada vez que compre en otro país. Esta alternativa podría estar disponible en la página web del banco o a través de otros medios que el banco proporcione.

Así, si el pago se hace en pesos, el costo de cada compra se convertirá automáticamente al tipo de cambio oficial más dos recargos del 30%.

Para evitar esto, es necesario configurar el pago previamente en dólares. En esa situación, el banco restará el dinero en dólares de la operación directamente de la cuenta, sin incluir el impuesto PAIS ni la percepción.

Utilizará la moneda extranjera que haya depositado, la cual posiblemente adquirió previamente a un precio más bajo que el indicado en la tarjeta.

¿Hay algún problema en no usar el "dólar turista" y pagar con tus propios dólares?
Antes, si no se fijaba un precio en pesos, los clientes podían perder la posibilidad de recuperar parte de su dinero. Si conviertes tus gastos en dólares a pesos argentinos, al realizar un trámite en la AFIP podrías luego recibir un descuento en tus impuestos o un reintegro equivalente al 30% de lo percibido, excluyendo el impuesto PAIS.

El asunto es que, considerando los precios actuales, cuando recupere ese 30%, cada dólar se habrá pagado alrededor de $1.340 (precio oficial + 30%). Es decir, mucho más alto que el tipo de cambio oficial y el tipo de cambio paralelo actual.

Además, el dinero que se recupere del impuesto del 30% no estará disponible hasta el año 2025 y no se ajustará por la inflación.