Las tasas del plazo fijo se incrementaron y ya alcanzan el 42%

Los depósitos a plazo fijo continúan posicionándose como una opción relevante para proteger los ahorros frente a la inflación. Con las tasas de interés que se han incrementado recientemente, las posibilidades para los ahorradores se incrementan. Específicamente, durante meses de estabilidad en los dólares económicos.

Los depósitos a plazo fijo proporcionan ganancias conforme a las tasas nominales anuales (TNA) establecidas por los bancos, y su popularidad se debe a su simplicidad y menor riesgo en relación con otras formas de inversión. En octubre de 2024, estas tasas llegaron a un promedio del 37,45% TNA, y los bancos que ofrecían tasas más competitivas llegaron a proporcionar hasta el 42%. Esto implica una rentabilidad mensual que aproximadamente alcanza el 3,45% para los ahorradores que buscan plazos de 30 días.

Contraste entre diferentes bancos y rendimiento acumulativo

Pese a que el promedio del mercado para plazos fijos a 30 días se sitúa en el 37,45% TNA, los inversores cuentan con la posibilidad de seleccionar entre diferentes bancos para buscar tasas más favorables. Algunas entidades bancarias, con el propósito de atraer a más clientes, han incrementado sus tasas hasta un 42% TNA, mientras que otras proporcionan una tasa inferior al 35%, lo que repercute directamente en el rendimiento mensual de la inversión.

Por ejemplo, si los ahorristas depositan $2.000.000 en un banco con una TNA del 42%, podrían obtener un rendimiento mensual de $69.041,10, mientras que si tienen una TNA del 37,45%, obtendrían un rendimiento de $61.561,64. Por otro lado, las entidades bancarias con un TNA del 30% producen ganancias significativamente inferiores, con un rendimiento mensual de $49.315,07 para la misma cantidad. Aunque esta diferencia mensual pueda parecer mínima, aumenta el rendimiento anual, en particular para aquellos que renovan su plazo fijo cada 30 días.

La variación entre las diferentes tasas se manifiesta también en el tipo de interés que se proporciona, ya sea la Tasa Nominal Anual (TNA) o la Tasa Efectiva Anual (TEA). La TNA, determinada en términos anuales sin capitalización, brinda al ahorrista un rendimiento estable, mientras que la TEA toma en cuenta la reinversión de intereses cada 30 días, ofreciendo un rendimiento que sobrepasa la TNA en términos anuales. Así, la TEA cobra importancia para los ahorradores que aspiran a incrementar sus ganancias acumulando intereses mensuales.

Los elementos que inciden en la fluctuación de las tasas

Las tasas de interés que proporcionan los bancos pueden variar dependiendo de las circunstancias del mercado. La inflación, las políticas del Banco Central y la demanda de crédito en el sistema financiero son algunos de los elementos que inciden en estos cambios. Por ejemplo, en septiembre de 2024, la TNA media para los plazos fijos se situaba en un 37%, subiendo al 39% en octubre, y ciertos bancos incrementaron sus tasas hasta alcanzar el 42%. Esto implica un incremento en las ganancias para aquellos que optaron por invertir en este tipo de instrumento financiero en los meses recientes.

Para aquellos que eligen renovar su plazo fijo cada 30 días, las fluctuaciones en los intereses pueden influir significativamente en su rendimiento anual. Por lo tanto, una tasa de interés que aumente en un punto porcentual mensual puede incrementar notablemente el rendimiento acumulado durante un año, particularmente si la inflación persiste en altos índices. La modificación de las tasas se lleva a cabo en base a la política monetaria y al contexto inflacionario, puesto que el Banco Central modifica las tasas con el objetivo de preservar la estabilidad financiera y mitigar los impactos de la inflación en la capacidad de compra de los ahorradores.